滙豐據報要求內地投資客交資金來源聲明

滙豐香港據報近日陸續向部分內地存量投資客戶發出通知，要求客戶最遲於9月12日前，透過滙豐香港App提交《開立/維持賬戶之聲明書》，並更新聯絡資料。123 聲明書的核心內容包括確認投資活動及相關結算所用資金，來自中國內地以外地區的合法來源，以及同意銀行可按執法或監管機構要求披露個人資料。123 通知列明，如客戶未能在8月20日前提交聲明書，投資相關服務可能被暫停；如到9月12日前仍未提交，投資相關服務可能被終止。123 滙豐回應指，該行在管理投資客戶關係時會遵循相關監管要求，並邀請相關中國內地投資者作出自我聲明，以確認其在「認識你的客戶」及客戶盡職審查中提供的資料屬最新及有效，而最新要求只適用於投資服務客戶。123

對香港讀者而言，事件反映銀行對跨境投資客戶的合規審查，已由新開戶延伸至既有客戶關係管理。2 對持有本港投資戶口的內地客戶來說，若未能按時補交聲明及更新盡職審查資料，實際上可能影響投資服務能否持續使用。123 今次安排的背景，am730引述香港金融管理局於5月22日向所有認可機構發出通函，要求銀行在為內地投資者開立及管理投資賬戶時，執行額外監控措施，包括取得書面聲明，確認投資資金並非來自內地，以及不曾提交偽造文件。2 換言之，市場關注的已不只是開戶時的審查門檻，而是存量客戶在日後維持投資服務時，也要持續符合銀行的合規要求。2 就聲明書內容而言，除兩項較受關注的核心確認外，《星島》報道指，內地投資者還需確認多項事項，包括開戶文件真實、準確、完整及真確無訛，過往未曾因使用可疑或偽造文件而被其他機構關閉或暫停賬戶；若資料有變，須在7個工作日內通知銀行；並確認將以本人名義在香港持牌銀行賬戶作結算用途。3 報道又指，聲明亦包括若資金來源其後被認定不合法，或違反內地資本管制法規，滙豐可關閉賬戶等條款。3 滙豐的回應則集中在監管及客戶盡職審查層面。該行表示，在管理投資客戶關係時，會遵循相關監管要求，因此邀請相關中國內地投資者提供自我聲明，並確認其在「認識你的客戶」及「客戶盡職調查」中提供的資訊為最新且有效，藉此有助持續為客戶無間斷提供服務。123 銀行同時強調，今次最新的聲明要求僅適用於投資服務客戶，並非所有銀行服務客戶一概受影響。123 綜合各方報道，今次做法顯示本港銀行在處理涉及內地資金背景的投資服務時，正更着重文件聲明、資金來源確認及持續監察。123 對客戶而言，最直接的影響在於時限清晰而後果具體：8月20日前未提交，可能先被暫停投資相關服務；9月12日前仍未完成，則可能進一步被終止相關服務。123 在跨境資金流動及投資合規要求持續收緊的環境下，這類自我聲明安排或會成為銀行管理相關客戶關係的常規程序之一。2