business · SingTao

Endowus報告：僅三成一人信任AI作退休規劃混合模式信心水平最高

SingTao · 1 SOURCESabout 1 hour ago2 MIN

Summary

亞洲財富管理及基金平台Endowus智安投發表《Endowus智安投財富洞察報告2026（AI時代：退休信心何在）》，訪問500名香港居民，了解他們對退休規劃、AI工具及理財建議的取態。調查反映出一個明顯矛盾：AI應用日益普及，但大眾對AI的信任程度與其實際應用範圍存在巨大落差，尤其是在影響退休保障的個人投資決定上。報告同時揭示，混合使用AI與真人理財顧問的投資者，其退休規劃信心水平顯著高於僅使用單一方式的人士。

Key Points

調查顯示，32%受訪者運用AI工具協助作出理財決定，25至34歲年輕成年人的比例更高達45%
AI使用者的信任程度差異明顯：50%信任AI用於學習知識及產品比較，34%信任AI提供個人化建議，而退休規劃的信任比例最低僅得31%
AI應用主要集中於資訊處理範疇：60%用於獲取市場消息、55%用於比較產品、43%用於學習理財知識，僅22%用於退休規劃
不同建議模式的信心水平差異顯著：混合使用AI與真人顧問者信心度達46%，只用真人顧問者為36%，只用AI者為31%，兩者皆無使用則僅得17%
Endowus智安投首席執行官萬振邦表示，業界近年將AI視為真人顧問的直接競爭對手是錯誤觀念，真正能帶來改變的是讓AI與真人顧問協作
40%受訪者屬於既非有信心亦非缺乏信心的「猶豫中層」，28%明確表示缺乏信心，顯示退休信心危機涵蓋範圍廣泛
Endowus智安投董事總經理及香港業務主管袁淇欣建議客戶將AI生成的內容視為初步參考而非最終答案，因AI在市況逆轉時不承擔法律責任

Why It Matters

調查結果對金融科技行業「AI將取代真人理財顧問」的論述提出質疑。對於身處全球資訊最密集投資市場之一的香港投資者而言，數據顯示AI最適合擔當數據整理及提煉的角色，而非替代人類判斷作出影響深遠的理財決定。最值得關注的是信心鴻溝：儘管79%受訪者認為安穩退休非常重要，卻只有三分一人相信自己正穩步邁向目標，反映市場對結合科技效率與人類問責的理財指導存在迫切需求。