研究：仅18%香港富裕人士已制定全面整合财富规划
SingTao · 2 SOURCESabout 2 hours ago2 MIN
Summary
宏利与FT Longitude研究机构联合发布的《财富新流向》研究报告指出，随着预期寿命延长及人生规划日趋多元，香港富裕人士正重新部署财富管理策略，但仅18%已制定涵盖投资、税务、财富传承、法律安排及家族治理的全面整合财富规划。研究访问了亚太区及中东地区11个地点共1,000名高净值及富裕人士，发现香港受访者对下一代打理家族财富的忧虑程度居所有受访地区之首，同时在健康风险准备方面亦位列全球最高不足之列。
Key Points
- 仅18%香港受访者已制定全面整合的财富规划，涵盖投资、税务、财富传承、法律安排及家族治理，意味着大部分人仍将相关安排分开处理，缺乏整体规划视角
- 41%受访者对下一代能否妥善打理家族财富缺乏信心，忧虑程度冠绝所有11个受访地点
- 近三分之一（32%）计划较上一代传统退休年龄推迟五至十年退休，另有26%表示希望尽可能持续投身工作，反映愈来愈多富裕人士正拥抱更灵活的"多元人生模式"
- 三分之二（66%）正重新调整投资组合，以配合更灵活的生活模式，而非单纯以固定退休年龄作为规划核心
- 超过一半（54%）在多个司法管辖区持有资产或拥有居留权，而77%需为受养人提供财务支持，反映跨境财务安排日渐普遍
- 香港受访者在所有受访地点中，对健康相关突发风险准备不足的比例最高，包括面对庞大且缺乏保障的医疗开支（29%）、罹患危疾（26%）及承担家庭成员长期护理费用（23%）
- 超过半数（53%）坦言未来继承人尚未参与财富规划的讨论
- 近半数（48%）在过去五年曾因人生阶段或家庭结构转变而重组财富规划，反映财富规划各环节之间的关联愈见紧密
Why It Matters
是次研究揭示香港富裕人士在人生规划与财富准备之间存在显著落差。香港家庭普遍面对代际财富传承的焦虑，加上医疗及长期护理成本持续上升，若不及早制定整合规划，可能导致家族财富在代际转移中流失。随着本港富裕人口老化并追求更灵活的生活模式，保险及财富管理业界需提供更全面的解决方案，协助客户应对长寿风险及医疗开支上升的双重挑战。
是次研究揭示香港富裕人士在人生规划与财富准备之间存在显著落差。香港家庭普遍面对代际财富传承的焦虑，加上医疗及长期护理成本持续上升，若不及早制定整合规划，可能导致家族财富在代际转移中流失。随着本港富裕人口老化并追求更灵活的生活模式，保险及财富管理业界需提供更全面的解决方案，协助客户应对长寿风险及医疗开支上升的双重挑战。