銀債今開鑼宜最多抽30手 專家教路「3層階梯式」理財部署
SingTao · 1 SOURCESabout 1 hour ago2 MIN
Summary
新一批銀色債券今日（21日）起正式接受認購，發行額最多550億元，年期3年，保底息率達4.25厘 。財富管理專家卓橋財富創辦人余碩衡接受訪問時建議，一般投資者應認購20至30手（即20萬至30萬元），切忌為賺取銀行退款優惠而盲目認購100萬元，令資金白白凍結 。銀債息率與本地通脹掛鈎，享每半年派息優勢，並設有提前贖回機制，適合追求穩定回報的退休人士 。認購截止時間為9月4日下午2時，債券則於9月15日發行 。
Key Points
- 銀債由特區政府百分百擔保，屬「接近零風險」產品，保底息率不少於4.25厘
- 目前港元定存息率普遍僅約3厘、2至3年期美債息率則約4.18至4.25厘，銀債有保證回報之餘，若通脹上升息率更可繼續調高
- 去年銀債錄得約37萬人認購，預計今年仍很大機會超過30萬人申請；循環配發機制下，申請人料可獲配發18至19手
- 余碩衡提醒，部分銀行或趁機推銷高風險投資產品，長者必須評估是否適合自己的風險程度
- 退休人士應預留6至12個月生活費作應急現金；若有慢性病或特殊醫療需求，更要預留18至24個月的日常開支及醫療儲備金
Why It Matters
銀債的4.25厘保底息率較市場普遍定存息率高出逾1厘，加上通脹掛鈎機制，為長者提供穩健的防守性投資選擇 。余碩衡提出的「3層階梯式」理財方案，正好協助手持100萬元的退休人士分配資金，既保持現金流動性，又可透過不同年期的工具增加長線收益 。
銀債的4.25厘保底息率較市場普遍定存息率高出逾1厘，加上通脹掛鈎機制，為長者提供穩健的防守性投資選擇 。余碩衡提出的「3層階梯式」理財方案，正好協助手持100萬元的退休人士分配資金，既保持現金流動性，又可透過不同年期的工具增加長線收益 。