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宏福苑火险赔偿复杂　政府收购索赔权　违规或触发豁免

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Summary

保险业联会行政总监刘佩玲接受专访，详细解释宏福苑大火后复杂的火险赔偿安排。她指出，业主立案法团购买的20亿元火险并非按2,000户平分，而是用作还原单位结构至火灾前状态。政府收购业权时将一并取得索赔权，承担后续法律及程序上的不确定性；居民自行购买的火险则可保留，但同一单位不会获得双重赔偿。此外，大维修中使用易燃发泡胶、不阻燃棚网及人为关闭消防设备等违规情况，可能触发保单豁免条款，须待独立调查委员会报告出炉后方能厘清责任。

Key Points

火险正式名称为“楼宇结构险”，保障交楼标准的四面墙壁、天花板、地板、门窗及走廊、后楼梯、电梯槽等公共地方，并非按户派发现金。
政府收购业权后成为单位业权人，索赔工作由政府承担，同时承担法律、程序、赔偿金额和时间上的种种不确定性。
大维修中使用易燃发泡胶、不阻燃棚网，以及消防总掣、警钟被人为关闭等违规情况，可能构成保单豁免条款的触发条件。
同一受损单位持有两份火险不会获双重赔偿，保险公司将按“比例摊分”原则共同承担重置费用。
家居财物保险方面，保险公司采取“特事特办”，截至2月初理赔金额已超过5亿元，近九成受影响个案已获处理。
宏福苑另购有2,000万元公众责任险，承建商亦购有约5,000万元“建筑全险”，第三方索赔须待厘清各方责任后方可进行。

Why It Matters

宏福苑事件预计将促使保险业界日后更严格审视大厦风险管理，承保时或要求法团提供独立认可人士的消防设备检测报告，相关保费亦可能因而上调。政府收购业权并一并承接索赔权的模式，亦为未来涉及分散业权的住宅灾难赔偿提供重要参考。