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研究：僅18%香港富裕人士已制訂全面整合財富規劃

SingTao · 2 SOURCESabout 2 hours ago2 MIN

Summary

宏利與FT Longitude研究機構聯合發表的《財富新流向》研究報告顯示，隨着預期壽命延長及人生規劃日趨多元，香港富裕人士正重新部署財富管理策略，但僅18%已制定涵蓋投資、稅務、財富傳承、法律安排及家族管治的全面整合財富規劃。研究訪問了亞太區及中東地區11個地點共1,000名高淨值及富裕人士，發現香港受訪者對下一代打理家族財富的憂慮程度冠絕所有受訪地點，同時在健康風險準備方面亦位列全球最高不足之列。

Key Points

僅18%香港受訪者已制定全面整合的財富規劃，涵蓋投資、稅務、財富傳承、法律安排及家族管治，意味着大部分人仍將相關安排分開處理
41%受訪者對下一代能否妥善打理家族財富缺乏信心，憂慮程度冠絕所有11個受訪地點
近三分之一（32%）計劃較上一代傳統退休年齡推遲五至十年退休，另有26%表示希望盡可能持續投身工作，顯示更多人擁抱「多元人生模式」
三分之二（66%）正重新調整投資組合，以配合更靈活的生活模式，而非單純以固定退休年齡作為規劃核心
超過一半（54%）在多個司法管轄區持有資產或擁有居留權，而77%需為受養人提供財務支持，反映跨境財務安排日漸普遍
香港受訪者在所有受訪地點中，對健康相關突發風險準備不足的比例最高，包括面對龐大且缺乏保障的醫療開支（29%）、罹患危疾（26%）及承擔家庭成員長期護理費用（23%）
超過半數（53%）坦言未來繼承人尚未參與財富規劃的討論
近半數（48%）在過去五年曾因人生階段或家庭結構轉變而重整財富規劃，反映財富規劃各環節之間的關聯愈見緊密

Why It Matters

是次研究揭示香港富裕人士在人生規劃與財富準備之間存在顯著落差。香港家庭普遍面對跨代財富傳承的焦慮，加上醫療及長期護理成本持續上升，若不及早制定整合規劃，可能導致家族財富在代際轉移中流失。隨着本港富裕人口老化並追求更靈活的生活模式，保險及財富管理業界需提供更全面的解決方案，協助客戶應對長壽風險及醫療開支上升的雙重挑戰。